РЕКОМЕНДАЦИИ БАЗЕЛЬСКОГО КОМИТЕТА
"ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА".
НАДЛЕЖАЩЕЕ ОТНОШЕНИЕ БАНКОВ К КЛИЕНТАМ
(СТАНДАРТЫ БАЗЕЛЬСКОГО КОМИТЕТА БАНКОВСКОГО НАДЗОРА)

1 октября 2001 года

I. Вступление

1. Работники служб надзора во всем мире все более считают необходимым обеспечить, чтобы их банки имели в своем распоряжении надлежащие правила контроля и процедуры с тем, чтобы они знали тех клиентов, с которыми они имеют дело. Соответствующее надлежащее отношение к новым и уже существующим клиентам служит основой таких правил контроля. Без такого надлежащего отношения банки могут попасть под репутационный, операционный, правовой и концентрационный риски, которые могут привести к существенным финансовым расходам.

2. Во время рассмотрения результатов внутреннего исследования трансграничных банковских операций в 1999 году Базельский комитет определил недостаточность в банках ряда стран политики "знай своего клиента" (know your customer - KYC). Исходя из перспектив надзора, политика KYC в ряде стран имеет значительные пробелы, а в других ее вовсе не существует. Даже среди стран с хорошо развитыми финансовыми рынками степень жесткости KYC разная. Поэтому Базельский комитет обратился в Рабочую группу по вопросам трансграничных банковских операций с просьбой изучить текущие процедуры KYC и подобрать рекомендуемые стандарты, приемлемые для банков всех стран. Полученный в результате документ был опубликован как консультативный в январе 2001 года. После рассмотрения полученных комментариев Рабочая группа пересмотрела документ, и сейчас Базельский комитет распространяет его, надеясь, что основные позиции KYC, представленные здесь, станут ориентиром для работников надзора относительно установления национальной практики и для банков относительно разработки собственных программ. Важно признать, что надзорная практика определенных юрисдикций уже отвечает или достигла цели этого документа, и соответственно им не нужно вносить какие-либо изменения.

40 Рекомендаций. Поэтому Рабочая группа поддерживает и будет поддерживать тесные контакты с FATF во время выработки идеи.