НОРМАТИВ ДОЛГОСРОЧНОЙ ЛИКВИДНОСТИ () - норматив, утверждаемый центральными банками для кредитных организаций; представляет собой отношение выданных банком кредитов, займов и депозитов со сроком погашения свыше одного года к капиталу банка, а также обязательствам банка по депозитным счетам, полученным кредитам и другим долговым обязательствам на срок свыше одного года. Рассчитывается по формуле:

= Крд/(К + ОД) х 100,

где: Крд - кредиты, выданные в рублях и иностранной валюте, займы в драгметаллах, выданные кредитной организацией, с оставшимся до погашения сроком свыше года, а также 50% гарантий и поручительств, выданных кредитной организацией со сроком действия свыше одного года; ОД - обязательства банка по депозитным счетам, кредитам, полученным банком, и обращающиеся на рынке долговые обязательства в рублях и иностранной валюте со сроком погашения свыше года. Максимально допустимое значение - 120%. Норматив указывает на то, что сумма долгосрочных кредитов не должна превышать сумму собственных средств (К) и долгосрочных ресурсов, привлекаемых банком. Если фактическое значение показателя постоянно превышает нормативно установленное, то кредитной организации необходимо изменить стратегию и тактику в сторону активизации депозитной политики, развития банковских услуг в целях расширения своего ресурсного потенциала. Норматив введен в целях соблюдения требования сбалансированности по срокам активов и пассивов балансов. Однако в условиях неустойчивой макроэкономической ситуации кредиты, предоставляемые на длительный срок, становятся редкостью. Например, в условиях российской переходной экономики долгосрочными считались кредиты, выдаваемые на срок более шести месяцев; подобная ситуация складывается в период высокой инфляции. В таких случаях норматив долгосрочной ликвидности практически теряет свой смысл и для большинства банков не работает.